एकीकृत भुगतान इंटरफेस (यूपीआई)|| Unified Payments Interface (UPI)

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यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI) एक ऐसी प्रणाली है जो कई बैंक खातों को एक ही मोबाइल एप्लिकेशन (किसी भी भाग लेने वाले बैंक) में कई बैंकिंग सुविधाओं, सीमलेस फंड रूटिंग और मर्चेंट पेमेंट्स को एक हुड में मर्ज करती है। यह “पीयर टू पीयर” संग्रह अनुरोध को भी पूरा करता है जिसे आवश्यकता और सुविधा के अनुसार निर्धारित और भुगतान किया जा सकता है।

उपरोक्त संदर्भ को ध्यान में रखते हुए, एनपीसीआई ने 21 सदस्य बैंकों के साथ एक पायलट लॉन्च किया। पायलट लॉन्च 11 अप्रैल 2016 को मुंबई में भारतीय रिजर्व बैंक के गवर्नर डॉ रघुराम जी राजन द्वारा किया गया था। बैंकों ने 25 अगस्त 2016 से अपने यूपीआई-सक्षम ऐप्स को गूगल प्ले स्टोर पर अपलोड करना शुरू कर दिया है।

यह अद्वितीय कैसे है? || How is it unique?

24*7 और 365 दिन चौबीसों घंटे मोबाइल डिवाइस के माध्यम से तत्काल धन हस्तांतरण।
विभिन्न बैंक खातों तक पहुँचने के लिए एकल मोबाइल एप्लिकेशन।
सिंगल क्लिक 2 फैक्टर ऑथेंटिकेशन – नियामक दिशानिर्देशों के साथ संरेखित, फिर भी निर्बाध सिंगल क्लिक भुगतान की एक बहुत मजबूत विशेषता प्रदान करता है।
पुल एंड पुश के लिए ग्राहक का वर्चुअल पता ग्राहक को कार्ड संख्या, खाता संख्या जैसे विवरण दर्ज करने की आवश्यकता के साथ वृद्धिशील सुरक्षा प्रदान करता है; आईएफएससी आदि।
QR Code
कैश ऑन डिलीवरी झंझट का सबसे अच्छा जवाब, एटीएम तक जाना या सटीक राशि प्रदान करना।
एकल आवेदन या इन-ऐप भुगतान के साथ मर्चेंट भुगतान।
उपयोगिता बिल भुगतान, काउंटर भुगतान पर, क्यूआर कोड (स्कैन और भुगतान) आधारित भुगतान।
दान, संग्रह, संवितरण स्केलेबल।
सीधे मोबाइल ऐप से शिकायत उठाना।

यूपीआई में भाग लेने वाले || Participants in UPI

भुगतानकर्ता पीएसपी/Payer PSP
प्रेषक बैंक/Remitter Bank
लाभार्थी बैंक/Beneficiary Bank
एनपीसीआई/NPCI
बैंक खाताधारक/Bank Account holders
व्यापारियों/Merchants

यूपीआई सक्षम एप्लिकेशन में पंजीकरण || Registration in UPI enabled application

Steps for Registration: || पंजीकरण के चरण:

उपयोगकर्ता यूपीआई एप्लिकेशन को ऐप स्टोर/बैंक की वेबसाइट से डाउनलोड करता है
उपयोगकर्ता नाम, वर्चुअल आईडी (भुगतान पता), पासवर्ड आदि जैसे विवरण दर्ज करके अपना प्रोफ़ाइल बनाता है।
उपयोगकर्ता “Add/Link/Manage Bank Account” विकल्प पर जाता है और बैंक और खाता संख्या को वर्चुअल आईडी से जोड़ता है

यूपीआई – पिन जनरेट करना: || Generating UPI – PIN:

उपयोगकर्ता उस बैंक खाते का चयन करता है जिससे वह लेन-देन आरंभ करना चाहता/चाहती है
उपयोगकर्ता किसी एक विकल्प पर क्लिक करता है

यूपीआई पिन बदलें || Change UPI PIN

उपयोगकर्ता को जारीकर्ता बैंक से उसके पंजीकृत मोबाइल नंबर पर ओटीपी प्राप्त होता है
उपयोगकर्ता अब डेबिट कार्ड नंबर के अंतिम 6 अंक और समाप्ति तिथि दर्ज करता है
उपयोगकर्ता ओटीपी दर्ज करता है और अपना पसंदीदा संख्यात्मक यूपीआई पिन (यूपीआई पिन जिसे वह सेट करना चाहता है) दर्ज करता है और सबमिट पर क्लिक करता है
सबमिट पर क्लिक करने के बाद, ग्राहक को सूचना मिलती है (सफल या अस्वीकृत)
उपयोगकर्ता अपना पुराना यूपीआई पिन और पसंदीदा नया यूपीआई पिन (यूपीआई पिन जिसे वह सेट करना चाहता है) दर्ज करता है और सबमिट पर क्लिक करता है
सबमिट पर क्लिक करने के बाद, ग्राहक को सूचना मिलती है (सफल या असफल)

उत्पाद || Product

A. वित्तीय लेनदेन: UPI निम्नलिखित वित्तीय लेनदेन का समर्थन करता है।

भुगतान अनुरोध: || Pay Request:

भुगतान अनुरोध एक लेन-देन है जहां आरंभ करने वाला ग्राहक इच्छित लाभार्थी को धन दे रहा है। भुगतान पते में मोबाइल नंबर और एमएमआईडी, खाता संख्या और आईएफएससी और वर्चुअल आईडी शामिल हैं

अनुरोध लीजिए: || Collect Request:

कलेक्ट रिक्वेस्ट एक लेनदेन है जहां ग्राहक वर्चुअल आईडी का उपयोग करके इच्छित प्रेषक से धन खींच रहा है।

B. गैर-वित्तीय लेनदेन: यूपीआई किसी भी पीएसपी ऐप पर निम्नलिखित प्रकार के गैर-वित्तीय लेनदेन का समर्थन करेगा।

मोबाइल बैंकिंग पंजीकरण*/Mobile Banking Registration*
वन टाइम पासवर्ड (OTP) जनरेट करें/ Generate One Time Password (OTP)
पिन सेट बदलें/Set/Change PIN
लेन-देन की स्थिति जांचें/Check Transaction Status
विवाद उठाएं/प्रश्न उठाएं/ Raise Dispute/Raise query

मोबाइल बैंकिंग पंजीकरण केवल तभी संभव है जब मोबाइल नंबर (जो पंजीकृत होना है) एसएमएस अलर्ट/मोबाइल अलर्ट के लिए जारीकर्ता बैंक के साथ पंजीकृत हो।

UPI को सभी प्लेटफॉर्म पर एक्सेस किया जा सकता है। Android / iOS – ऐप्स Android 4.2.2 और इसके बाद के संस्करण / iOS 8.1 और इसके बाद के संस्करण के प्लेटफॉर्म पर सदस्यों द्वारा विकसित किए गए हैं।